Задержка платежей в банках

Самое важное на тему: "Задержка платежей в банках" с точки зрения профессионалов.

Задержка платежей в банках

Просрочка потребительского кредита на один день

Практически все добросовестные клиенты переживают о том, как может повлиять однодневная просрочка потребительского кредита на их кредитную историю.

Задержки по кредиту в банке Москвы

С первого дня задержки платежа приходят смс-сообщения, блокируют не только кредитную карту, но и зар.платную. Вообще в этом банке кредиты в основном выдают только зар.платным клиентам. Процент за просрочку очень высокий.

День-два, конечно, не много выйдет, а вот за неделю процент приличный получается. Задержал выплату по кредиту на две недели, причем банку сообщил точную дату, когда всё оплачу, но через неделю после разговора со мной они позвонили на работу, начальнику и рассказали о моей задолженности.

Сроки перечисления денежных средств или сроки проведения операций по счету

За какой же срок должен дойти платеж или денежный перевод частного лица, отправленный через банковскую систему?

Давайте посмотрим, что об этом говорится в законах Российской Федерации.

Что делать: просрочка платежа по кредиту

Причем делать это следует согласно тем условиям, которые прописаны в договоре: внося рассчитанную сумму ежемесячно до определенного числа. Задержки по платежу являются недопустимыми, но жизнь такова, что зачастую этого не удается избежать.

Что же тогда делать? С какими последствиями придется столкнуться заемщику в случае просрочки? Прежде чем одолжить деньги у банка, нужно несколько раз подумать и оценить свои возможности.

Размеры штрафов и пени при просрочке платежа в Тинькофф-банке

Если он нарушит какие-то его пункты либо не будет вносить в установленное время платеж, тогда со стороны банка могут применяться санкции, зафиксированные в договоре. Как показывает практика, далеко не все внимательно читают документ перед оформлением кредита. Потому, в случае возникновения просрочек, не знают, какими именно штрафными санкциями это грозит.

Сбои и задержки платежей

Что делать, если в Сбербанке не прошел платеж?

Также иногда организации меняют свой расчетный счет, поэтому вполне возможно, что платежи на старые счета уже не принимаются.

Вполне возможно, что вы стали жертвой аферы, а злоумышленник получил сумму полностью. Чтобы этого избежать, возьмите в банке подтверждение успешного перевода средств, а также обратитесь с заявлением в полицию.

Это может случиться по многим причинам.

Что делать, если платеж задержался при оплате через терминал?

Никаких проблем не было, а в этот раз платеж задержался на несколько дней. В результате мне начали звонить из банка и требовать погасить долг. Еще и штраф выставили. Что с этим можно сделать?

Оплачивать кредиты через терминал удобно: не надо ездить в единственное отделение банка в городе, при этом очень часто можно оплатить кредит без комиссии.

Просрочка платежа по кредиту — как избежать проблем?

  • 1. Структура штрафных санкций за просрочку по кредиту
  • 2. Порядок погашения кредиторской задолженности перед банком
  • 3. Частые причины просрочки по кредиту
  • 4. Как не попасть в список недобросовестных заемщиков?

Просроченный платеж по кредиту – головная боль не только для держателя карты, но и для банка, выдавшего кредит. Ни одна из сторон не может относиться к нарушению сроков погашения кредиторской задолженности спокойно и хладнокровно. Ведь кредиторская задолженность — это такой вид задолженности, который возникает на договорной основе.Банк в случае невыполнения заемщиком его обязательств теряет часть прибыли, которую мог бы получить от инвестирования этой суммы в более выгодные проекты, а вот обычный человек в этот момент приобретает массу проблем.

Структура штрафных санкций за просрочку по кредиту

При заключении любого кредитного договора между банком и заемщиком в документах, которые хранятся у обеих сторон, четко описаны меры, которые предпринимает банк в случае несоблюдения заемщиком сроков погашения кредита. Состав системы штрафов:

  • Штраф в виде фиксированной суммы за нарушение очередности платежей. Эта сумма прописывается в договоре и начисляется в случае, если срок погашения платежа истек;
  • Пени, начисляемые за каждый день просрочки очередного платежа. Каждый день на сумму долга заемщика начисляется удвоенная процентная ставка Центробанка;
  • Повышение процента на все операции по карте, которые в последующем времени будет совершать заемщик. Ваша кредитная «репутация» уже запятнана, а, значит, банк имеет право повысить процентную ставку по действующему кредиту;
  • В случае пропуска заемщиком очередного взноса за кредит банк оставляет за собой право уменьшить лимит по кредитной карте. В случае неоднократного игнорирования просьб банка погасить задолженность, кредитное учреждение может расторгнуть договор с заемщиком.

Если от заемщика вообще перестали поступать выплаты по кредиту, юристы банка отправляют в суд исковое заявление в отношении неплательщика. Также банк имеет право отдать ваше дело в распоряжение коллекторскому агентству.

Все вышеперечисленное усугубляется тем, что банк передает всю информацию в бюро кредитных историй и фиксируется в единой базе БКИ. И если вы решите перекрыть существующий кредит новым кредитом в другом банке, сделать это будет уже невозможно.

Порядок погашения кредиторской задолженности перед банком

Проблемы со своевременной выплатой возникают не только у тех, кто намеренно не желает погасить задолженность, но и те, которые в силу обстоятельств вносят не установленную сумму, а лишь ее часть. Согласно законам РФ, регламентирующим финансовые отношения между заемщиком и банком, при внесении денег сначала списывается сумма накопленных процентов, а потом уже основная сумма задолженности.

Если вы один раз внесли сумму, меньшую указанной в договоре, по истечению срока погашения очередного платежа, у вас будут копиться проценты и пени за несоблюдение правил договора. В следующий раз при внесении недостаточной суммы денег, вы погасите те проценты, что были начислены вам в прошлом месяце. Таким образом, основная сумма задолженности у вас так и не уменьшится, а все внесенные вами деньги уйдут на погашение пени.

Частые причины просрочки по кредиту

Нередки случаи, когда и честный, ответственный плательщик попадает в столь неприятную ситуацию, касающуюся нарушения сроков погашения кредита. Ниже приведен список предполагаемых причин просрочки:

Проведение платежей через почту Росси или через платежный терминал. Даже если вы внесли платеж заблаговременно, в работе почты Росси могут возникнуть неполадки, которые, надо сказать, случаются очень часто. Поэтому платеж может прийти в банк несвоевременно, вследствие чего банк обязательно начислит вам штраф за просроченный платеж.

Вы перевели платеж через почту России заранее и спокойно живете, понимая, что деньги уже дошли до банка. Но тут выясняется, что оператор, принимавший платеж, ошибся в реквизитах или назначении платежа, а вы недостаточно внимательно проверили и пропустили этот недочет. Разбирательства в таких случаях занимают много времени, и платеж уходит в разряд просроченных.

Совершая выплату задолженности по средствам стороннего банка, вы рискуете остаться задолжником перед вашим банком. Обычно сторонние финансовые учреждения берут комиссию за предоставление услуг перевода. Неучтенная сумма комиссии может стать причиной просрочки платежа.

Последний день погашения задолженности выпадает на праздничный или выходной день. В этом случае лучше вносить платеж заблаговременно, иначе рискуете оказаться в списке недобросовестных заемщиков, ведь по правилам банка платеж должен быть осуществлен раньше крайнего срока.

Читайте так же:  Причинение смерти по неосторожности комментарий

Сумма внесенного платежа на несколько рублей или даже копеек меньше суммы, указанной в договоре. Банки любят точность расчетов, поэтому округление суммы в пользу меньшего без проблем не получится. За недостачу нескольких рублей вы можете поплатиться кругленькой суммой в будущем.

Проанализировав все вышеперечисленное, можно сказать, что в случае появления, казалось бы, несущественной проблемы, с походом в банк медлить не стоит, ведь даже незначительный недочет может обернуться для вас серьезной статьей расходов.

Как не попасть в список недобросовестных заемщиков?

Лучшая профилактика — внесение очередного платежа в полном объеме и раньше установленного срока.

Для начала тщательно проштудируйте кредитный договор. Обычно кредитный консультант максимально доступно объясняет сроки погашения платежей по кредиту, но прочитать договор еще раз лишним не будет. Необходимо изучить все нюансы: что такое минимальный платеж по карте, система штрафов и порядок погашения задолженности.

Все платежи проверяйте на официальном сайте банка и с помощью услуги «Мобильный банк». Положив деньги на карту, проследите, чтобы деньги не потерялись и пришли вовремя. Старайтесь вносить сумму, большую, чем указанная в договоре. Не исключено, что однажды вам не хватит несколько сотен рублей для внесения платежа, а существующая переплата поможет вам обойтись без штрафов.

Пользуйтесь только банкоматами и терминалами своего банка. Так вы избежите проблем с просрочкой по кредиту. Бережно относитесь ко всем чекам и квитанциям об оплате. Храните их в специальной папке на случай возникновения спорного момента. Эти документы помогут доказать вашу честность и порядочность. Соблюдая все вышеперечисленные правила, вы сможете пользоваться кредитной картой, не боясь лишних платежей и испорченной кредитной истории. Пусть использование кредитной карты приносит вам только радость.

Задержка платежей в банках

Организацией своевременно подано платежное поручение на уплату налогов в бюджет, но банк не перечислил деньги со счета организации на бюджетный счет. Какими будут последствия для плательщика?

Последствия неприятные: если деньги не поступят на бюджетный счет в установленные для данного платежа срок, у организации возникает налоговый долг в сумме неуплаченного своевременного денежного обязательства (пп. 14.1.175 Налогового кодекса, далее – НК). Погасить долг придется наличными или за счет средств, находящихся на счетах в других банках. Обязанность организации уплатить согласованное денежное обязательство в течение 10 дней с момента согласования предусмотрена п. 57.1, 57.3 НК. Продления или приостановка срока уплаты согласованного денежного обязательства не предусмотрены НК. Но согласно п. 129.6 НК в случае нарушения банком срока перечисления платежей организация освобождена от уплаты штрафов и пени, установленных ст. 126 и пп. 129.1.1 НК. Только надо доказать, что именно банк задержал платеж.

Как доказать, что в задержке платежа виноват банк, а не организация?

Для этого надо подать в налоговый орган письмо с копиями заверенных банком платежных документов об уплате налогов, которые подтвердят их своевременной подачи банку. Такой же позиции поддерживаются и налоговые органы.

Организация не смогла своевременно рассчитаться с контрагентом за полученный товар или оказанные услуги из-за того, что банк задержал перечисление денег на счет контрагента. Какие могут быть последствия для организации? Можно ли избежать начисления штрафов и пени, предусмотренных договором за нарушение сроков оплаты?

Согласно гражданскому законодательству сторона, которая нарушила обязательства по договору, несет ответственность только при наличии ее вины в этом (если иное не предусмотрено договором или законом). Поэтому организация может избежать ответственности перед контрагентом в виде уплаты штрафов и пени, если докажет, что не виновата в нарушении обязательств по договору. Формулировка «не виноват» означает: сделал все, что мог, для выполнения обязательства (части 1, 2 ст. 614 Гражданского кодекса, далее ГК).

Что организация могла сделать в данном случае? Например, могла в кратчайшие сроки погасить задолженность перед контрагентом: перечислить денежные средства со счета в другом банке, внести наличные в кассу контрагента. Согласно п. 30.1 Закона от 05.04.2001 г. №2346-III (далее Закон №2346) денежный перевод считается завершенным с момента зачисления суммы перевода на счет получателя. Организация осуществляет контроль за своевременным проведением взаимных расчетов без участия банков (ст. 343 Хозяйственного кодекса).

А если организация не смогла этого сделать, потому что у нее все денежные средства находятся на счете в проблемном банке и нет счетов в других банках? Тогда это необходимо доказать документально (выписками по каждому счету за этот период времени). Например, в случае обращения в суд в иске надо указать, что счетов в других банках нет.

Какую ответственность несет банк за нарушение срока перечисления денежных средств?

Взаимоотношения между организацией и банком регулируются договором банковского счета (расчетно-кассового обслуживания). Банк обязан: обеспечить организации возможность беспрепятственно распоряжаться средствами на счете и перечислять по платежному поручению организации деньги со счета на бюджетный счет или счет контрагента (ст. 1066, ч. 3 ст. 1068 ГК; абзац сороковой п. 14 Инструкции, утвержденной постановлением Правления НБУ от 21.01.2004 г. №22, далее – Инструкция №22). Банк обязан перечислить денежные средства со счета организации на счет получателя в течение срока, предусмотренного договором между организацией и банком с учетом сроков, установленных ст. 8 Закона 2346. В случае нарушения банком указанного срока банк обязан уплатить организации пеню в размере 0,1% суммы просроченного платежа, но не более 10% суммы перевода, если договором предусмотрен иной размер пени (п. 32.2 Закона 2346). Для взыскания пени организация может сначала предъявить банку претензию, а в случае ее отклонения либо оставления без ответа обратится в суд (п. 1.4 постановления Пленума ВХСУ от 17.12.2013 г. №14). Либо сразу обратится с иском в суд, поскольку предъявление претензии не является обязательным.

Что делать, если банк постоянно задерживает платежи?

Порядок обращения в хозяйственный суд и требования к исковому заявлению регламентированы ст. 54-57 ХПК. При обращении в суд с подобным иском в качестве доказательств необходимо приложить: выписку из счета, в которой будет указана сумма средств, находящаяся на счете; копии неисполненных платежных поручений с отметкой банка об их получении. Когда решение хозяйственного суда о взыскании с банка суммы средств, находящихся на счете организации, вступит в законную силу, нужно будет получить приказ хозяйственного суда для принудительного исполнения указанного судебного решения (ст. 116 ХПК). Принудительное исполнение судебных решений осуществляется в порядке, предусмотренном Законом от 21.04.1999 г. №606ХIV.

Что делать, если в отношении банка, в котором у организации открыт счет, возбужденно дело о банкротстве?

Узнать о возбуждении дела о банкротстве либо о признании банка банкротом можно на официальном веб-сайте Высшего хозяйственного суда Украины (ВХСУ) – www.arbitr.gov.ua (сделать соответствующую ссылку).

Если проблемы с банком (задержка платежей) возникли до возбуждения в отношении банка дела о банкротстве , организация должна подать в хозяйственный суд, который рассматривает дело о банкротстве, заявление о наличии денежных требований к банку. Такое заявление подается в течение 30 дней с даты официального обнародования объявления о возбуждении дела о банкротстве (ч. 1 ст. 23 Закона от 14.05.1992 г. №2343-XII, далее – Закон №2343). Официальным обнародованием является размещение такой информации на вышеуказанном официальном веб-сайте ВХСУ (абзац десятый ч. 1 ст. 10, ч. 10 ст. 16, ч. 3 ст. 38 Закона 2343). Обратите внимание : в официальном уведомлении о возбуждении в отношении банка дела о банкротстве указывается, какой суд рассматривает это дело, когда такое уведомление размещено на сайте, номер судебного дела и другая важная информация. Сведения, которые необходимо указать в заявлении о наличии в организации денежных требований к банку, названы в ч. 3 ст. 23 Закона №2343.

Читайте так же:  Проверить долги по алиментам

Если проблемы возникли уже после признания банка банкротом (банк отказал в перечислении денежных средств со счета организации), тогда необходимо подать заявление о наличии денежных требований к банку в течение двух месяцев со дня официального обнародования объявления о признании банка банкротом (абзац девятый ч. 1 ст. 38 Закона №2343). Требования организации к банку, признанные банком или хозяйственным судом, подлежат включению в реестр кредиторов и отнесению к четвертой очереди погашения (ч. 8 ст. 23, п. 4 ч. 1 ст. 45 Закона №2343).

Задержка платежей в банках

Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия?

Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, — 1000 рублей – с них требуют уже 1500.

Клиент банка сына Чайки пожаловался на задержку платежа

Мы завели платежку на небольшую сумму 15 января.

Задержка платежей в банках

Банк перестал проводить платежи

Экспресс-меры, которые помогут избежать крупных потерь Если банк начал перечислять деньги контрагентам с длительной задержкой либо вовсе перестал проводить платежи, значит, настало время для решительных действий по спасению денег компании. Проблема в том, что безналичные деньги на счетах – это своего рода фикция, поскольку юридически речь идет не о деньгах как о вещах компании, а лишь о правах требования к банку в размере суммы на счетах.

Задержка платежей в банках

Вариантов развития ваших отношений с банком будет несколько и зависеть они будут от срока просрочки и от ее объемов. Давайте рассмотрит всю цепочку возможных событий, и определимся со своей стратегией поведения.

Образец претензии в банк на отмену штрафа за задержку платежа по кредиту

СБ Банк ограничил выдачу частных вкладов и задерживает проведение платежей юрлиц

Клиенты 2Т Банка жалуются на задержку проведения платежей

В банке ситуацию не комментируют. Сообщения о проблемах с платежами начали поступать 31 октября.

«Отправил платеж 30.10 в 17 часов с пометкой «срочно»

Комиссию за срочность списали 30.10. Платеж исполнен сегодня, 05.11 в 20:40», — сообщил один из пользователей портала.

Задержка платежей в банках

Срок перевода зависит от его типа и может занимать от нескольких часов до 3-5 рабочих дней. При переводе средств на карту зачисление происходит не позднее следующего календарного дня.

Отсрочка платежа по кредиту: условия и правила для физических лиц

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

  • клиент вносит только сумму начисленных процентов;
  • заемщик ничего не оплачивает.

[2]

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

  • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
  • отсутствие текущей задолженности;
  • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
  • за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии. Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно. Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

  1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
  2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
  3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Читайте так же:  В каких банках можно сделать рефинансирование кредита

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка. При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем. Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение. Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации. В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Подача заявления на предоставление отсрочки

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

  1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
  2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
  3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
  4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
  5. Передайте сотруднику все документы.
  6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:

  • отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
  • арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
  • продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.

В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.

Как наладить отношения с банком при просрочке платежей

  • 1. Возможные сценарии
    • 1.1 Предупрежден, значит вооружен
    • 1.2 Игра в прятки
    • 1.3 Как просить «войти в положение»
    • 1.4 Автоматический счетчик

    Бывают и более сложные жизненные проблемы. Портал Credits.ru объясняет как в подобных ситуациях убедить сотрудников банка, что заемщик по-прежнему надежен и ему можно верить.

    Возможные сценарии

    В случае просрочки платежа при любой из ситуаций, даже самой незначительной, заемщик в глазах кредитора автоматически превращается в должника, а это влечет за собой определенные последствия. И тут уж многое как раз зависит именно от поведения заемщика.

    Величина штрафа и условия его начисления могут разными. В некоторых банках после просрочки не следует никаких санкций или штраф будет небольшим. Иногда взимаются единовременные штрафы, которые в одних банках варьируются в пределах от 300 до 1000 рублей. Другие начисляют штрафы в размере 30–35 % от суммы долга или в зависимости от количества дней с момента возникновения задолженности по кредиту — например, это могут быть 0,25% от суммы просроченной задолженности в день.

    Предупрежден, значит вооружен

    Вообще, если возникли обстоятельства, когда платеж по кредиту придется задержать на несколько дней или дольше, лучше предупредить об этом банк заранее. Не надо прятаться и увиливать – будет только хуже. Если заемщик сам обратится в банк и объяснит ситуацию, кредитор, с высокой степенью вероятности пойдет должнику навстречу. Но как только банк предъявит претензии, действовать и налаживать диалог станет гораздо труднее.

    После предупреждения о задержке платежа вместе с сотрудником банка нужно найти совместное решение проблемы и подписать специальное соглашение. В различных ситуациях можно договориться об отсрочке платежа на определенный срок, приостановке выплаты основной суммы кредита, или предоставлении нового кредита. Но проценты по кредиту в любом случае платить придется.

    Игра в прятки

    Если заемщик не только задерживает выплаты по кредиту, но при этом еще и прячется от банка, то урегулировать отношения будет сложно. Через несколько месяцев такой игры кредитора передают в распоряжение службы безопасности или коллекторского агентства, а там церемониться никто не будет. Избегая любыми способами общения с кредитором в течение нескольких месяцев, можно уже не рассчитывать на поблажки при выплате долга (на рассрочку платежа или более мягкие штрафы).

    А если дело дойдет до суда, то ни о каком примирении с кредитором уже вообще не будет идти речи. Заемщика ждет только увеличение суммы долга, а в наиболее радикальных случаях — запрет на выезд из страны и даже конфискация имущества.

    Как просить «войти в положение»

    Обращаться с просьбой об отсрочке или реструктуризации долга нужно, естественно, не только на словах. Необходимо написать заявление и подкрепить его соответствующими ситуации документами.

    Обратитесь в отдел по работе с просроченной задолженностью, и предупредите о временных трудностях. Сотрудники банк расскажут о действующих программах поддержки заёмщиков

    Автоматический счетчик

    Бывают случаи, когда кредитор не хочет утруждать себя переговорами с должниками и автоматически начинает процедуру начисления штрафов и пеней.

    Если по подсчетам банка итоговая сумма вырастает до немыслимых пределов, а заемщик с ней не согласен, то дорога обоим спорщикам будет в суд. Там непомерный размер штрафов можно оспорить и добиться уменьшения суммы. Но потребуется уважительная причина, из-за которой возникла задолженность – потеря работы или заболевание. Согласно статье 333 ГК РФ «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку». Решения в таких случаях суд принимает индивидуально, но более лояльно относится к должникам с небольшой просрочкой платежей.

    Кстати, нелишним будет предоставить в суд и переписку с банком, например, запросы на реструктуризацию кредита или отсрочку платежей и ответы финансового учреждения. Также любой заемщик может использовать в своих интересах постановление Президиума Высшего Арбитражного суда от 02.03.2010 №7171/09. Согласно ему признается незаконным взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Если среди банковских бумаг значится такой пункт, то можно смело писать претензию в банк и требовать, чтобы эти деньги банк перевел в счет уплаченных или будущих платежей.

    Задержка платежей в банках

    Сроки перечисления денежных средств или сроки проведения операций по счету

    Платежная непроходимость: Все больше банков задерживают платежи

    «Завершается первая сделка по получению долгосрочного займа под залог бизнес-центра «

    Также от ЦБ получено официальное уведомление о положительном решении по рефинансированию кредитного портфеля банка.

    Задержка платежей в банках

    Можно ли избежать начисления штрафов и пени, предусмотренных договором за нарушение сроков оплаты?

    Согласно гражданскому законодательству сторона, которая нарушила обязательства по договору, несет ответственность только при наличии ее вины в этом (если иное не предусмотрено договором или законом). Поэтому организация может избежать ответственности перед контрагентом в виде уплаты штрафов и пени, если докажет, что не виновата в нарушении обязательств по договору.

    Что делать: просрочка платежа по кредиту

    Но лучше заранее позвонить и объяснить причину задержки оплаты, даже если она составляет всего лишь несколько дней (не более 5 рабочих дней).

    Но обойтись без штрафных санкций удастся лишь в том случае, если кратковременная задержка возникла один раз и не повторяется из месяца в месяц. Т.е. рассчитывать на постоянные поблажки в случае с небольшой просрочкой не стоит.

    Если возникла просрочка по кредиту — как долго можно оттягивать плату и что может сделать банк?

    Начисляется штрафная санкция в обычном размере (на нее не может повлиять ни размер задолженности, ни ее срок).

    Начисляется за каждый день просрочки процент (не может быть меньше, чем ставка рефинансирования). Некоторые банки прописывают в договорах условия начисления штрафных санкций по просрочкам, которые могут в несколько раз превышать процентную ставку по используемому кредитному продукту.

    Задержки по кредиту в банке Москвы

    Имею опыт кредитования в банке Москвы.

    С первого дня задержки платежа приходят смс-сообщения, блокируют не только кредитную карту, но и зар.платную.

    Вообще в этом банке кредиты в основном выдают только зар.платным клиентам. Процент за просрочку очень высокий. День-два, конечно, не много выйдет, а вот за неделю процент приличный получается.

    Задержал выплату по кредиту на две недели, причем банку сообщил точную дату, когда всё оплачу, но через неделю после разговора со мной они позвонили на работу, начальнику и рассказали о моей задолженности.

    До этого ни разу не было задержек по платежам, платил исправно три года. А тут такое.

    Ребят. Что думаете?

    Предложен мне банком такой вариант реструктуризации.
    Увеличение срока кредита на год, этот год оплата только процентов.

    около 4000 в месяц. При этом нужно внести сейчас процент от платежа (2500рэ) и при оформлении соглашения комиссия 1500.
    Смысл есть мне эту реструктуризацию делать вообще, не пойму.

    Один Фиг, через этот год, я все еще буду в декрете. т.е.этот год я выходит в пустую выкину по 4000 в месяц плюс продлю кредит еще на год. правильно мыслю?
    Как с ними тогда беседовать, из серии — вариант реструктуризации мне не подходит, подавайте в суд?

    Что делать, если платеж задержался при оплате через терминал?

    Всегда оплачиваю кредиты через терминал.

    Никаких проблем не было, а в этот раз платеж задержался на несколько дней.

    В результате мне начали звонить из банка и требовать погасить долг. Еще и штраф выставили. Что с этим можно сделать?

Читайте так же:  Отцовство и материнство

Оплачивать кредиты через терминал удобно: не надо ездить в единственное отделение банка в городе, при этом очень часто можно оплатить кредит без комиссии. Однако следует помнить, что владельцы терминалов — посредники, поэтому путь ваших денег до банка удлиняется.

А это значит, что всегда есть риск задержки платежа.

Задержка платежа

Краткое содержание

  • После какого периода задержки платежей СНТ может обратиться в суд?
  • Задержка по зарплате, с вытекающей просрочкой платежа по кредиту. Что делать?
  • Если задержки по платежам ипотеке, в каких случаях банк может реализовать квартиру.
  • Задержу платеж по кредиту стоит ли сообщать об этом банку задержка в один месяц.
  • Как правильно написать заявление на отсрочку платежа в связи с задержкой зарплаты.
  • Кому писать претензию по поводу задержки платежа за услуги сотовой связи МТС?
  • Имеет ли банк право начислять штраф на штраф на задержку платежа по кредиту? Спасибо!

1. После какого периода задержки платежей СНТ может обратиться в суд?

1.1. По истечению срока указанного в договоре.

1.2. После какого угодно периода. Может на следующий день после наступления срока платежа обратиться, в принципе. Второй вопрос что вряд ли это так строго будет.

2. Задержка по зарплате, с вытекающей просрочкой платежа по кредиту. Что делать?

2.1. Возьмите справку с предприятия и попробуйте с банком решить вопрос о перенесении сроков платежа в связи с невыплатой заработной платы. Если откажут ничего не сделаете. Теоретически есть возможность штрафные санкции взыскать с предприятия в порядке регресса.

3. Если задержки по платежам ипотеке, в каких случаях банк может реализовать квартиру.

3.1. Здравствуйте у вас все условия написаны в кредитном договоре изучить его. В любом случае если у вас есть просрочки платежей то банк согласно вашего договора в связи с неисполнением обязательств может в любой момент подать иск в суд об истребовании всей суммы долга либо соответственно реализовать вашу квартиру а вас выселить Даже при наличии несовершеннолетних детей.

Читайте так же:  Как сдать нулевую отчетность в пфр

3.2. Здравствуйте.
Если нарушаются условия договора ипотечного кредитования, то банк вправе обратиться в суд с исковым заявлением и требовать расторжения договора. Тогда приставы смогут выставить квартиру на торги и продать.

3.3. Здравствуйте, для начала банк обращается в суд с требованием о взыскании суммы по ипотеке и обращении взыскания на предмет залога. После этого, в рамках исполнительного производства будет произведена реализация имущества.
Удачи вам и всего наилучшего

3.4. Банк имеет право в судебном порядке требовать наложения взыскания на ипотечную квартиру в виде продажи с публичных торгов.

3.5. Доброго вам времени суток. Если нарушаются условия договора ипотеки, то банк имеет право обратиться в суд и требовать расторжения договора. Желаю удачи в решении вашего опроса.

3.6. В случае неисполнения Вами условий кредитного договора (читайте договор) банк подаёт в суд исковое о расторжении договора в связи с неисполнением Вами его условий с требованием либо досрочного погашения всей суммы долга либо обращения на предмет залога (квартиру), После суда квартира будет реализована службой судебных приставов, а Вас соответственно выселят.
Общий порядок таков.

4. Задержу платеж по кредиту стоит ли сообщать об этом банку задержка в один месяц.

4.1. Это ровным счетом ничего не дает ! Какая разница ? Вы полагаете Вам грехи отпустят ? Миллионы людей, у кого кредиты ! Вы придаете слишком большое значение своей персоне ! Насчитают штрафы и все !

[1]

5. Как правильно написать заявление на отсрочку платежа в связи с задержкой зарплаты.

5.1. В произвольной форме – излагаете обстоятельства дела и формулируете свою просьбу

6. Кому писать претензию по поводу задержки платежа за услуги сотовой связи МТС?

6.1. Добрый день.
Если задержка произошла по вине терминала, принадлежащего сторонней компании — именно этой компании и писать. Если платеж совершен через МТС то соответственно в МТС.

7. Имеет ли банк право начислять штраф на штраф на задержку платежа по кредиту? Спасибо!

[3]

7.1. Без ознакомления с текстом договора на вопрос ответить крайне затруднительно.

7.2. Добрый день! согласно ст.319 ГК РФ банк не имеет такого права.

7.3. Если это оговорено условиями кредитного договора, то все правомерно. Ответ Антюхина во внимание не берите.

8. Пришла притензия о погашении задолжности по камунальным оплатам как сформулировать ответ о прозбе отсрочки платежа в связи с задержкой зарплаты.

8.1. Или сами в произвольной форме пишите, или закажите работу юристу сайта в личку.

8.2. Идёте в УК, и согласовываете соглашение по выплате задолженности.

9. Налоговая перечислила деньги (налоговый вычет) за три года! Из казначейства пришли на счёт только за два года! Может ли быть задержка третьего платежа или все приходит вместе?

9.1. Вы подаете декларации отдельно за 3 года и налоговая передает эти заявления в казначейство. Может за 3-й год у вас было другое место работы (другое ОКТМО) или еще какие-нибудь изменения, поэтому могла быть и задержка. В любом случае отсчитывайте ровно 4 месяца с даты подачи декларации — если после этого что-то не поступило — звоните в налоговую и узнавайте.

10. В связи с тяжёлым финансовым положением, произошла задержка ежемесячных выплат по кредиту в течении пяти месяцев. Сумма ежемесячного платежа 2490.00 руб. Банк насчитал общую сумму процентов за пользование кредитом и комиссий 28716.12 руб. Правомерно ли это? Спасибо.

10.1. Здравствуйте.
Смотрите условия договора и расчёты.

11. Совкомбанк отказывается объяснить клиенту природу возникшего долга по кредиту. Сколько дней определяется как задержка платежа, какой срок является является просрочкой платежа?
Если платеж прошел в два этапа, но до следующей даты платежа МОП был оплачен, с какой суммы (основное тело кредита или МОП) начисляются штрафные санкции?
Имеет ли право банк отказать клиенту в оплате кредита через кассовую операцию и принять только по терминалу?

11.1. Просрочка по кредиту — это пропуск даты очередного платежа.

12. Оформляли кредит потребительский под залог авто, проплатили около 1 года и делали первый взнос, была задержка с оплатой 3-5 м,на данный момент денежный средства для оплаты по кредиту есть и даже более еж платежа, но банк передал кредит в коллекторскую организацию для досудебного решения вопроса и запросил полного возврата по кредиту. Поскажите если мы можем оплачивать и будем вносить деньги на по кредиту и банк подаст в суд для того чтобы забрать авто каковы шансы что мы лишимся авто?

12.1. Здравствуйте.
При участии в суде грамотного юриста шансов более, чем достаточно.

13. Бывший супруг не работает официально, долг по алиментам около 300 тыс, Ежемесячно, с задержками идут выплаты по 3 т, может не платить месяц. Могу ли я как-то воздействовать через пристава повысить сумму платежа по алиментам и что я могу сделать, чтобы шло погашение долга? Примерные слова пристава: у него все описано, невыездной. Платит же? Вот и говори спасибо за это.
Есть какие-то методы?

Видео (кликните для воспроизведения).

13.1. Здравствуйте, Наталья!
Нужно смотреть какие конкретно меры приняты приставом. Если он ничего не делает, то Вам можно обратиться с жалобой на бездействие судебного пристава.

Источники


  1. Лазарев, В. В. Теория государства и права / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, Юрайт-Издат, 2012. — 640 c.

  2. Могилевский, С.Д. Общества с ограниченной ответственностью / С.Д. Могилевский. — М.: Дело; Издание 3-е, доп., 2013. — 528 c.

  3. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.
  4. Борисов, А. Н. Защита от принудительной ликвидации юридического лица по искам государственных органов / А.Н. Борисов. — М.: «Юридический Дом «Юстицинформ», 2007. — 272 c.
Задержка платежей в банках
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here